"Дропи" залишаться вічними. Торговець іноземними картками розповідає про ціни, ФСБ та "циганів" у банківських відділеннях.

Завдяки Національному банку, українська мова нещодавно отримала нове слово – "дроп". В одному з інтерв'ю для Економічної правди організатор схеми перепродажу банківських карток поділився подробицями функціонування цього бізнесу, а також розповів про масштаби прибутків, які можна отримати в цій сфері.

Навесні 2024 року Національний банк розпочав "хрестовий похід" проти практик, пов'язаних із "дропами" або, як їх ще називають, фінансовими муллами. Цими термінами позначають осіб, які охоче надають доступ до своїх банківських рахунків іншим особам. Такі рахунки можуть бути використані для проведення незаконних транзакцій або для ухилення від сплати податків.

Аномальну активність "дропів" Нацбанк почав помічати восени 2023 року. За оцінками регулятора, щомісяця через різні схеми із залученням "грошових мулів" проходили до 200 млрд грн.

Щоб протистояти "дропам", Національний банк України запровадив серйозні обмеження на грошові перекази, які стосуються всіх громадян країни. У жовтні 2024 року було введено ліміт в 150 тисяч гривень на місячні перекази між картками.

Через два місяці регулятор виступив з ініціативою, щоб банки добровільно погодилися на подальше обмеження переказів своїх клієнтів. Тепер ліміт становить понад 100 тисяч гривень на місяць, а для клієнтів, які вважаються ризиковими і не можуть підтвердити свої джерела доходів, ця сума обмежена до 50 тисяч гривень.

Чи справді ці обмеження принесли результати? "Якщо проаналізувати події, що відбулися після встановлення ліміту в 150 тисяч гривень на місяць, можна стверджувати, що ми не зазнали втрат", - підсумовує Максим, "менеджер" мережі, яка спеціалізується на перепродажу "дропів".

ЕП тривалий час намагалася зв'язатися з організаторами "дроп"-схем. Однак знайти їх і, що найголовніше, поговорити під запис виявилося непростим завданням.

У підсумку, бесіда з Максимом проходила в атмосфері повної анонімності. Молодий чоловік спілкувався з журналістами через Zoom, використовуючи програму для зміни голосу. Він був у темному худі, капюшон якого закривав його голову, а також у балаклаві, що приховувала обличчя, і великих темних лижних окулярах.

Попри таємничість, герой інтерв'ю говорить доволі самовпевнено. Схоже, його не лякають ні обмеження НБУ, ні потенційні проблеми з правоохоронцями. "Ми ті люди, які завжди перебувають у тіні", - пояснює він.

Звідки беруться "дропи"? Скільки коштують їхні послуги? Чи проходять через мережі "грошових мулів" російські гроші? І чи ефективні дії Нацбанку з протидії таким схемам?

-- Розкажіть про себе: скільки вам років, з якого ви міста, яка у вас освіта, чим займалися раніше?

Мене звуть Максим, я родом з Дніпра, мені 24 роки. Моя освіта залишилася незакінченою, оскільки я в певний момент обрав шлях, відмовившись від університету на користь інших занять.

-- Ким би ви стали, якби не кинули навчання?

-- Навчався би в ДНУ (Дніпровський національний університет імені Олеся Гончара - ЕП) на факультеті міжнародних відносин. У якийсь момент сподобалося неофіційно заробляти, тому вирішив покинути навчання. Перспектива працювати на когось була не цікава, тому зайнявся своєю справою.

-- Ви знайомі з іншими людьми, які, як і ви, займаються "дропами"?

Так, з кількома.

Яким є типовий профіль осіб, які займаються "дропами"? Яка в них освіта, де вони проживають, скільки їм років і який у них соціальний статус?

-- Таких людей, як я, можна знайти в будь-якому місті України. Зараз це не особливо складно. За останні три роки наша сфера діяльності стала процвітати.

Що ж трапилося три роки тому, що призвело до "процвітання" вашої галузі?

З початком повномасштабної агресії з'явилися різноманітні нововведення на платформі Binance (сервіс обміну криптовалют - ЕП) та інших криптобіржах. Це явище почало активно набирати обертів в Україні, що, в свою чергу, призвело до зростання попиту на наші послуги.

Як Binance та криптовалюти мають зв'язок з концепцією "дроперства"?

Вся ситуація зводиться до обмежень, які визначають банки. Коли люди усвідомлюють, що ліміти їхньої картки недостатні для проведення фінансових операцій, вони починають шукати способи отримання рахунку на ім'я іншої особи, щоб розширити свої ліміти та можливості.

-- Найчастіше вашими послугами користуються люди, які хочуть вивести гроші за кордон?

Ні, їх використовують для багатьох різних цілей. Це може бути, наприклад, інтернет-шахрайство. Я теж колись починав з невеликих схем обману.

Деякі люди займаються "приведенням трафіку" (яке також відоме як арбітраж або залучення відвідувачів на конкретну веб-сторінку — ЕП) і їм необхідно обробляти великі фінансові ресурси. Інші ж користуються картками для відмивання коштів. А дехто використовує картки для криптовалют: незалежно від їхнього статусу — сіра, біла чи чорна — це не має значення.

-- Яким чином функціонує стандартна схема та яке місце ви займаєте в цьому процесі?

На даний момент моя функція полягає в організації процесів. П'ять років тому ми самостійно знаходили людей, готових продати свої картки за певний відсоток. Це приносило нам вигоду, оскільки продані картки приносили прибуток.

З часом стали розвиватися. Спочатку була реклама на старих форумах, у "тєлєзі" (Telegram - ЕП) реклама тільки-тільки починалася. Потім влилися у великі телеграм-канали, згодом створили свій. Знайшли людей, які відповідали за різні етапи роботи. Є такі хлопці - бігунки, вони людину можуть смикнути, наприклад, на парковці під якимось торговельним центром, на навчанні, де завгодно.

На сьогоднішній день навіть учні беруться за цю справу. Будь-хто, в будь-якому місці має можливість реалізувати свою картку. Ми прагнемо знайти в цьому нові перспективи.

-- Особа пропонує вам свою картку. Які подальші кроки?

Якщо особа раніше не мала картки, використовують новий номер телефону та нову SIM-картку. При необхідності ми надаємо підтримку в процесі проходження всіх етапів верифікації та ідентифікації, а також в отриманні карток, інформуючи, які саме картки слід оформити.

Після завершення процесу підготовки комплект передається замовникам. Клієнти отримують доступ до нього або ж прив'язують свої телефонні номери, в залежності від вартості послуги та їхніх побажань щодо отриманих результатів.

Скільки "дропів" залучено до цих схем?

Закупівля оптом завжди є вигіднішою, і у нас були випадки, коли ми отримували партію з 30 "дропів", яку успішно реалізовували. Ми співпрацювали з деякими великими клієнтами, які замовляли у нас значні обсяги карток за один раз. Тому нам доводилося імпортувати досить велику кількість, і це точно перевищувало 30 одиниць.

-- Мається на увазі 30 карток чи людей?

Люди. На одного "дропа" можна створити безліч карток. Все залежить від вимог клієнта, які банки він обирає.

Ви виявляєте особу, яка має картки в п'яти різних банках. Ви використовуєте ці картки для проведення фінансових операцій?

Ми нічого не відкидаємо. Бігунки самі знаходять потрібну людину. Уявімо, що у неї вже є банківська картка. Це відмінний варіант, адже картка вже "активована": особа здійснювала покупки, оплатила рахунки, витрачала кошти.

Це завжди великий плюс, тому що банки дивляться, як людина користується карткою, що це не тупо зайшло і вийшло багато грошей. Адже це загрожує блокуваннями і нам доводиться отримувати додатковий "геморой".

У наступному розділі ми розглянемо, як змінити номер телефону та електронну адресу. Якщо клієнту потрібно відвідати банк особисто, ми іноді організовуємо транспортування. У різних банках процедура може відрізнятися.

Коли ми прив'язали свої номери телефонів, зайшли із свого пристрою, підтвердили, що є картка, вона не заблокована, ми її іноді тестуємо. Умовно, 10 гривень зайшли і вийшли. Далі картка готова до передавання клієнту.

В залежності від потреб клієнта, ми надаємо відповідні послуги. Іноді ми просто передаємо пароль, який надходить у вигляді повідомлення в Viber або Telegram. Ми забезпечуємо повне підтвердження, щоб клієнт міг увійти та переконатися, що його особистий кабінет (користувача картки - ЕП) доступний.

Зараз відправлення "Новою поштою", як раніше, не практикуємо, бо в усіх банків є віртуальні картки. Усе відбувається віддалено. "Тєлєга" - наше все, там відбувається вся комунікація.

Клієнт може взяти картку в оренду, що обійдеться йому в певну суму. Іноді користувачі прагнуть мати повний контроль над карткою, що, відповідно, коштує дорожче.

У подальшому ми будемо залучатися лише у випадках, коли у клієнта виникають труднощі, наприклад, блокування, і потрібно провести ідентифікацію. Саме тому ми завжди тримаємо "дропів" під контролем, щоб у разі необхідності швидко їх активувати для проходження всіх перевірок.

Отже, ви в пошуках осіб, які зможуть виконати роль "дропів", і займаєтеся підготовкою їхніх банківських реквізитів для подальшої оренди або перепродажу?

-- Якщо говорити конкретно про мене, то зараз мені підпорядковуються бігунки, які шукають людей. Я більше займаюся організаційними питаннями, комунікацією з клієнтами та обробкою замовлень.

-- Схем використання карток "дропів" не робите?

-- Ні. Ми "дроп"-сервіс. Були б ми якоюсь "скам"-командою, це була б інша розмова. Але оскільки ми займаємося винятково картками, нам не потрібна "чорнуха".

Чи ви усвідомлюєте, з якою метою ці картки застосовуються?

Ми не занурюємося в деталі планів і цілей наших клієнтів. Але можу зазначити, що вони можуть бути дуже різноманітними. Картки активно використовуються у сфері криптовалют. Також вони користуються попитом серед тих, хто займається шахрайством. Після початку повномасштабної війни багато людей втратили роботу, що призвело до збільшення кількості "дропів" і зростання інтересу до придбання цих карток. Це все взаємопов'язано.

Ось приклад унікального перефразування: -- Припустимо, я особа, яка має намір продати картку вашому клієнту. Яким чином ви забезпечите, що її не застосують для отримання кредитів або придбання зброї та наркотиків, що може призвести до мого ув'язнення?

Не буду заглиблюватись у деталі, оскільки це особисте, але у загальних рисах можу коротко викласти. Ми маємо відгуки як від "дропів", так і від користувачів. В більшості випадків, а саме в 99%, усі висловлюють своє задоволення.

Коли "дропери" стикаються з проблемами, ми можемо надати допомогу з певними питаннями. Проте всі учасники цього процесу повинні усвідомлювати, що ситуація тут зовсім не така, як у звичайному магазині, де ви купуєте телефон, а потім без проблем його повертаєте згідно з законом. Це інша сфера діяльності, і ми пояснюємо, які ризики можуть виникнути. Люди свідомо обирають брати в цьому участь.

-- Скільки ви платите за одну картку, а скільки за п'ять? Чи впливає на вартість картки банк?

-- Оренда може варіюватися від 800 до 1 200 гривень за тиждень. Якщо клієнт хоче повний контроль - номер телефону, пошту, свій пристрій і відсутність обмежень за часом використання, то це від 4 тисяч гривень за одну картку.

Ми надаємо більше підтримки клієнтам, які бажають мати повний контроль. "Дропи" можуть бути різних типів, тому ми відбираємо тих, хто є більш комунікабельним та лояльним, щоб забезпечити постійний зв'язок на випадок виникнення проблем. Також варто зазначити, що ціна може змінюватися в залежності від того, чи є клієнт постійним або новим.

Вартість послуг не сильно варіюється в залежності від банку. Процес відкриття картки є однаково простим у всіх фінансових установах. За необхідності ми можемо оформити до п'яти карток на одного "дропа" без затримок.

У Національному банку та Кіберполіції стверджують, що картки "дропів" застосовуються, зокрема, для продажу наркотиків та передачі фінансових коштів від Федеральної служби безпеки Росії. Чи справді це так?

Вірогідно, це так. Було три "дропи", які передали нам свої картки, а потім бігунок скинув у "тєлєзі" новину з одеських пабліків, де показано, як ці три "дропи" лежать обличчям до підлоги. Схоже, що їхні картки потрапили під якусь "чорнуху". Ймовірно, це стосувалося зброї чи наркотиків. Тож цілком можливо, що так і є.

Коли ви ознайомлювались із цією новиною, чи відчули страх, що до вас можуть завітати?

Ні, яка відповідальність може бути у особи, що продала картку? Які питання можуть виникнути щодо неї? Цих молодиків випустили на свободу. А ми - це ті, хто завжди залишається непоміченими.

Яким чином вас знаходять клієнти, тобто ті, хто придбає картки?

Реклама в "телевізорі" та Instagram.

Я не зустрічав жодної реклами...

Не дуже вдало шукали. Можете спробувати в Google або в Instagram знайти "дроп"-сервіси, і вам Instagram сам почне пропонувати їх у великій кількості. Ми також направляємо трафік у всі можливі напрямки: Facebook, Instagram та інші платформи.

Головний напрямок, звичайно ж, - це "тєлєга". В даний час навіть у TikTok можна без проблем залучати трафік. Люди переходять, проявляючи інтерес. Більш того, у нас вже є напрацьована база клієнтів.

Чи не турбує вас можливість, що на вашу рекламу можуть відреагувати правоохоронні органи?

Ні, на "дропах" - так, адже все здійснюється через них. Проте, людину з якісною "проксі" (проксі-сервер - ЕП), простими ВПН та розумінням механізмів роботи цих технологій буде дуже важко виявити.

Звідки ви берете так багато людей, готових розпрощатися зі своїми картками?

-- Для когось на жаль, а для когось на щастя, незаможних людей стає більше. Плюс порахуйте, скільки щороку школярів та студентів досягають віку, після якого вони можуть у банках оформити картки.

Чи правильно ми розуміємо, що для отримання карток на "дропа" необхідно мати контактну особу в банківській установі?

-- Є банки, у відділення яких доводиться водити "дропів" просто за ручку. Це точкові випадки, коли треба, умовно, десять "циган" завести у відділення. А якщо банк бачить, що за руку ведуть натовп циган, то в нього з'являються питання до оборотів на їхніх рахунках.

Ми всі ці моменти враховуємо і в деяких місцях у нас, звісно, є підгодовані співробітники, але їх небагато.

Чи йдеться про державні банки, до яких ви супроводжуєте "дропів" особисто?

-- У тому числі. У нас бігунки натаскані.

-- "Дропи" - це особи, які продають свої картки. Бігунки - це ті, хто їх знаходить. Як тоді правильно називати вас?

-- Менеджер. Є й інші фахівці, які займаються рекламою, проте їхня роль більше віддалена від основного процесу нашого бізнесу.

За час діяльності в цій галузі скільки тисяч карток опрацювали ви?

Можу озвучити середню кількість на місяць, а ви самостійно зробите підрахунки. Три роки тому ми обробляли від 200 до 250 карток щомісяця. Водночас, минулого місяця їх було 498.

-- Ви знайшли "дропів", які продали вам свої 498 карток?

Вот так.

Вашу діяльність ви визначаєте як бізнес. У разі, якщо цей бізнес є легальним, він сплачує податки. А якщо він нелегальний, то, як правило, має певний "дах". Виходячи з того, що я розумію, ви не сплачуєте податків. Чи є особи, яким ви виплачуєте гроші, щоб вас не турбували?

Ні, у нас спокійна атмосфера. Всі наші справи ведуться дистанційно, тож це нам зовсім не потрібно.

Не можу не підняти питання про етичний аспект вашої роботи. Ви ухиляєтеся від сплати податків, в той час як надаєте допомогу іншим у зменшенні їхніх зобов'язань або взагалі виводите гроші з країни. Чи усвідомлюєте ви, що в умовах війни це, м'яко кажучи, негативно впливає на обороноздатність держави?

Якщо до нас звертаються конкретні "русаки", ми не будемо здійснювати жодних продажів. Проте, ми цінуємо анонімність наших клієнтів і не плануємо їх перевіряти. Отже, ми не можемо встановити, кому саме була продана картка.

Таким чином, існує можливість, що ми могли продати щось недоброчесним особам, але це вже не входить до нашої відповідальності. Ми лише забезпечуємо послуги.

Який рівень прибутку від цього бізнесу ви очікуєте?

У цій структурі, що базується на потоці, я отримую відсоток, який є нижчим, ніж у "дропа". Як особа, яка все тримає в собі, я маю приблизно 30% від цієї схеми.

-- У жовтні Національний банк ввів ліміти на карткові перекази - 150 тисяч гривень на місяць. Як це вплинуло на вас?

-- Ми спочатку не розуміли, що це таке, але в нас карток більше стало продаватися. Оптовики, особливо які для крипти беруть картки, де обороти великі, стали говорити, що картки відлітають швидко.

Вирушаючи, означає, що будуть заблоковані?

Вот так.

-- Недавно банки підписали меморандум, у рамках якого ліміти будуть знижені до 50 тисяч гривень на місяць. Є розуміння того, які будуть наслідки від цього?

Побачимо, як все складеться. Я не є фахівцем у прогнозуванні. Але якщо звернути увагу на події після встановлення обмеження у 150 тисяч, то можна сказати, що ми не зазнали втрат.

-- У країнах Європейського Союзу є "дропи"?

-- Звичайно. Ми на цей ринок ще не зайшли, але вже мацаємо ґрунт. Це дуже прибуткова штука.

Ніхто не сумнівається, що чимало українців зараз знаходяться в країнах Європейського Союзу. Тому цілком обґрунтовано можна звертатися до них з проханням про відкриття рахунків.

Коли ви тільки починали цю діяльність, чи оцінювали ви можливі ризики? Наприклад, якщо станеться певна ситуація, чи перестане це бути ефективним?

На мою думку, "дропи" залишаться актуальними вічно. Можливо, з'являться нові рішення, які ускладнять цей процес.

-- Нацбанк хоче запустити реєстр "дропів", щоб особи, які були в цій схемі, не могли відкрити картки в інших банках. Що ви про це думаєте?