Інвестування в військові облігації: як придбати ОВДП та які прибутки можна отримати.

Державні облігації є одним з найдавніших і найпоширеніших фінансових інструментів. Їхня історія тісно пов'язана з війнами. Перші офіційні державні облігації наприкінці XVII століття випустив Банк Англії для фінансування війни з Францією. Згодом інші європейські країни почали активно використовувати цей інструмент, випускаючи власні державні бонди. У США перші суверенні казначейські облігації з'явилися під час війни за незалежність.

Облігації внутрішньої державної позики - один з видів державних боргових паперів, які можуть купити громадяни, підприємства або інші організації. ОВДП забезпечують уряд додатковими коштами, а інвесторів - можливістю отримати дохід від процентів.

З моменту початку масштабного вторгнення, український уряд вирішив ввести в обіг військові облігації. На відміну від звичайних облігацій внутрішньої державної позики (ОВДП), доходи від їх реалізації призначені для фінансування потреб Збройних сил та економічної підтримки країни в умовах воєнного стану.

Такі облігації купують не лише банки та фінансові компанії, а й бізнес і населення. Іноземці також можуть їх придбати. Міністерство фінансів навесні цього року повідомило, що українські ОВДП купують у 25 країнах. Найбільша кількість таких інвесторів в Японії, Німеччині та США. При цьому інтерес українців до цих боргових паперів зростає. Мінфін зазначив, що за 1000 днів великої війни українці майже втричі збільшили інвестиції в ОВДП.

Серед переваг цього активу - 100% гарантування повернення грошей державою незалежно від суми, а також те, що ОВДП взагалі не оподатковуються, на відміну від депозитів. Також вони мають вищу дохідність, ніж багато інших активів на ринку.

Облігації внутрішньої державної позики на первинному ринку можуть купити лише банки та брокери, які продають їх українцям зі своєю комісією. Раніше купівля ОВДП була менш зручною через бюрократію та складні процедури. Але під час повномасштабної війни держава спростила цей процес.

Щоб придбати облігації внутрішньої державної позики (ОВДП), необхідно виконати кілька кроків. Перш за все, потрібно створити депозитарний рахунок у банківській установі або у ліцензованого брокера, які мають право виконувати угоди з цінними паперами. Для цього вам знадобиться надати певні документи, такі як паспорт та ідентифікаційний код, або ж пройти авторизацію через BankID, якщо ви здійснюєте операцію в режимі онлайн.

Після того, як ви відкриєте рахунок, вам потрібно буде поповнити його необхідною сумою грошей за допомогою безготівкового переказу з вашого основного банківського рахунку. Вартість однієї облігації становить 1000 гривень. Окрім цього, слід врахувати комісію фінансового установи, яка, як правило, вже включена в вартість ОВДП. Ви зможете вибрати з кількох варіантів, які пропонує ваш банк або дилер, вказуючи строки, відсоткові ставки, умови виплати купонів та процедуру погашення.

Після того, як кошти зараховані на рахунок фінансової установи, необхідно подати заявку на придбання облігацій. У цій заявці слід вказати тип облігацій (дисконтні або купонні), суму інвестицій, валюту (гривні, долари чи євро) та термін обігу облігацій. Після обробки вашої заявки облігації будуть зараховані на ваш депозитарний рахунок, і ви отримаєте підтвердження про своє володіння ними.

Від початку повномасштабного вторгнення держава також надала можливість купувати облігації в мобільному додатку "Дія". У цьому випадку не потрібно відкривати депозитарний рахунок. Ви просто заходите в "Дію", обираєте розділ "Військові облігації", переглядаєте доступні пропозиції та підтверджуєте покупку через підключений банк.

Хоча інвестори набувають облігації через первинних дилерів, їхні зв'язки формуються не з брокерами, а з державою. Таким чином, облігації внутрішньої державної позики (ОВДП) відображають зобов'язання держави виплатити пред'явникам їхню номінальну вартість разом із доходом. Брокери, у свою чергу, виконують лише допоміжну роль: вони приймають кошти від інвесторів, передають їх державі, а також відкривають рахунки для інвесторів і забезпечують зберігання придбаних цінних паперів.

ОВДП вважаються інструментом консервативного інвестування, оскільки при помірно високій дохідності вони мають мінімальні ризики. Проте для суттєвого заробітку потрібно вкладати більші суми, ніж мінімальна вартість у тисячу гривень.

Загалом в Україні дохідність облігацій складає від 11% до понад 17%. Водночас у валюті цей показник буде меншим: у доларах - в середньому від 1,75% до понад 4% річних. Щодо євро, то вони принесуть інвестору від 0,5% до 3% річних. Це, звісно, значно менше, ніж у гривневих ОВДП, але серед переваг - якщо інфляція перевищить прогнозований на рік відсоток, іноземна валюта дозволить зберегти гроші від знецінення.

Наприклад, облігації в гривні, що мають термін погашення три місяці, пропонують дохідність приблизно 14% річних. Це означає, що інвестуючи 1000 гривень в одну з таких облігацій, за три місяці ви зможете заробити близько 35 гривень. Якщо ж ви вкладіте 10 тисяч гривень під 17,25% зі строком погашення до вересня 2028 року, ваш чистий прибуток складе 5300 гривень.

Облігації поділяються на дисконтні та купонні. Ціна перших нижча за 1000 грн, а на картку повертається 1000 грн. Різниця між тисячею гривень та вартістю облігації є вашим доходом. Купонні облігації гарантують повернення 1000 грн плюс відсотки доходу - купони, які виплачуються в різні терміни, залежно від строків, зазначених у вашій облігації.

ОВДП можна купити з різними термінами погашення: від кількох місяців (короткострокові) до року (середньострокові), а також понад 5 років (довгострокові). Номінальна вартість облігації складає 1000 гривень, 1000 доларів або 1000 євро. Звичайно, процентна дохідність буде варіюватися в залежності від термінів та валюти.